زيادة ملحوظة في مدخرات الأمريكيين للتقاعد من خلال حسابات التقاعد الفردية
تشير بيانات جديدة إلى أن عدد الأمريكيين الذين يدخرون للتقاعد عبر حسابات التقاعد الفردية (IRA) قد شهد ارتفاعًا غير مسبوق. حيث أظهرت دراسة من شركة Fidelity أن مساهمات IRA ارتفعت بنسبة 29% مقارنة بالعام الماضي في الربع الأول من عام 2026، بينما بلغ عدد حاملي الحسابات الذين يساهمون بنشاط مستوى قياسيًا، بزيادة قدرها 28% عن نفس الفترة من العام السابق.
تأتي هذه الزيادة مدفوعة بشكل كبير بالاهتمام المتزايد بحسابات Roth IRA، التي شكلت 67% من إجمالي المساهمات. كما ارتفعت التحويلات إلى حسابات Roth بنسبة 41% مقارنة بالعام الماضي.
تعتبر حسابات Roth IRA جذابة للمدخرين، حيث يتم إجراء المساهمات من أموال بعد خصم الضرائب، مما يسمح للنمو الاستثماري بأن يكون معفى من الضرائب، كما أن السحوبات المؤهلة خلال التقاعد تكون أيضًا معفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمدخرين سحب مساهماتهم الأصلية في أي وقت دون تكبد ضرائب أو غرامات، مما يوفر مرونة إضافية في ظل ظروف اقتصادية غير مؤكدة.
كيفية الانضمام إلى حسابات Roth IRA
فتح حساب Roth IRA يعد عملية بسيطة. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء.
تأكد من أهليتك
للمساهمة في Roth IRA، يجب أن يكون لديك دخل مكتسب، مثل الأجور أو الرواتب أو دخل العمل الحر. في عام 2026، يمكن للمستقلين ورؤساء الأسر المعيشية المساهمة بالكامل إذا كان دخلهم المعدل المعدل الإجمالي (MAGI) أقل من 153,000 دولار، مع إمكانية المساهمة تتناقص بين 153,000 و168,000 دولار. أما الأزواج المتزوجون الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة، فتتناقص قدرتهم على المساهمة بين 242,000 و252,000 دولار.
إذا تجاوز دخل أسرتك هذه الحدود، يمكنك استخدام خيار Roth IRA الخلفي، الذي يتيح لك المساهمة بشكل غير مباشر عن طريق تحويل الأموال من IRA التقليدية.
اختر شركة الوساطة
تقدم العديد من شركات الوساطة الكبرى حسابات Roth IRA، مثل Charles Schwab وFidelity. يمكنك أيضًا العثور عليها لدى الوسطاء الآليين مثل Betterment وWealthfront. كما تقدم شركات الوساطة عبر الإنترنت مثل Ally حسابات Roth IRA أيضًا.
فتح حساب عبر الإنترنت يستغرق حوالي 10 إلى 15 دقيقة فقط. ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي، وهوية حكومية، وحساب مصرفي لتمويله.
اعرف مقدار ما يمكنك المساهمة به
حدود المساهمة في IRA لعام 2026 (والتي تشمل IRA التقليدية وRoth IRA) هي 7,500 دولار إذا كنت تحت سن 50، أو 8,600 دولار إذا كنت 50 عامًا أو أكبر. الموعد النهائي للمساهمة للسنة الضريبية المحددة هو 15 أبريل من العام التالي، لذا لست مقيدًا بموعد نهائي صارم في السنة التقويمية.
اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Select!
الأمور المالية مهمة — لذا استفد منها إلى أقصى حد. احصل على نصائح واستراتيجيات وأخبار وكل ما تحتاجه لتعظيم أموالك، مباشرة إلى بريدك الإلكتروني. سجل هنا.
