كيفية اختيار شركة إدارة الثروات المناسبة لك

في عالم المال، يعد اختيار شركة إدارة الثروات المناسبة خطوة حاسمة لضمان تحقيق الأهداف المالية.

عند البحث عن مدير ثروات، يُنصح بإجراء مقابلات مع ثلاثة على الأقل لتحديد الأنسب لاحتياجاتك. تقول بام كروجر، مؤسسة ورئيسة تنفيذية لشركة Wealthramp: "ابدأ بتحديد ما تريده واختر الاتجاه المناسب، هل تحتاج إلى نصائح وتخطيط أم أنك تبحث فقط عن إدارة المحفظة؟"

توصي كروجر بمراجعة أولوياتك ونوع العلاقة التي ترغب في إقامتها مع مدير الثروات، ومقارنة الخيارات المتاحة بناءً على تلك الأولويات.

فهم كيفية دفع مديري الثروات والمستشارين

عند مقارنة شركات إدارة الثروات، يجب الانتباه إلى كيفية دفع مستشاريها. يقترح كيرك تشيشولم، مدير ثروات، البدء بالبحث عن مستشارين يعملون بنظام الأتعاب فقط.

يقول تشيشولم: "يجب أن يكون المستشار ملتزمًا بمصالحك المالية أولاً، حتى قبل مصالحه أو مصالح شركته." من المهم معرفة ما إذا كانوا يعملون بنظام هجين، مما يسمح لهم بالتصرف كمستشارين عند تقديم النصائح، لكن قد لا يتبعون نفس المعايير عند بيع المنتجات.

هناك ثلاث طرق رئيسية لدفع المستشارين الماليين:

• الأتعاب فقط: تدفع مباشرة للمستشار من خلال الأتعاب، والتي يمكن أن تكون كنسبة مئوية من الأصول المدارة أو كأتعاب ثابتة.
• العمولة: لا تدفع للمستشار مباشرة، بل يحصلون على جزء من العائد عند شراء منتجات مالية معينة.
• الأتعاب المعتمدة: مزيج من النظامين السابقين، حيث قد تدفع أتعابًا مقابل النصائح، لكن المستشار قد يحصل أيضًا على عمولة عند بيع منتجات.

اختر هيكل الأتعاب الذي يناسبك

إذا قررت استخدام مستشار يعمل بنظام الأتعاب فقط، يجب مراجعة هيكل الأتعاب لتحديد الأنسب لك. تقول أليسا كراسنر مايز، ممثلة مستشار استثماري: "هيكل الأتعاب القائم على الأصول المدارة هو الأكثر شيوعًا."

تتضمن هياكل الأتعاب الأخرى اشتراكًا شهريًا أو سنويًا، أو أتعابًا ثابتة للخدمات المحددة.

تضيف كراسنر مايز: "الأمر يتعلق بمستوى راحتك وما تحصل عليه من العلاقة."

التعليم والخبرة لمستشاري الثروات

لا توجد عناوين أو مصطلحات معترف بها رسميًا للمحترفين الماليين، باستثناء "RIA". يُنصح بالبحث عن مستشارين ذوي تعليم إضافي أو مؤهلات تعكس احتياجاتك.

توجد بعض الشهادات التي تشير إلى مستوى معين من التعليم في التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات، مثل:

• مخطط مالي معتمد (CFP): يُعتبر معيارًا ذهبيًا في التخطيط المالي.
• محلل مالي معتمد (CFA): يركز على تحليل الاستثمارات وإدارة المحافظ.
• مستشار ثروة معتمد (CPWA): يدل على معرفة متقدمة بقضايا إدارة الثروات.

الخدمات المقدمة من شركات إدارة الثروات

تقدم شركات إدارة الثروات مجموعة شاملة من الخدمات لمساعدتك في التخطيط وإدارة جميع جوانب أموالك.

يقول تشيشولم: "شركة إدارة الثروات الجيدة تأخذ نهجًا شاملًا."

تشمل الخدمات الشائعة:

• التخطيط المالي قصير وطويل الأجل
• التخطيط التعليمي
• التخطيط العقاري
• التخطيط الضريبي
• إدارة الأصول

ما هي التكاليف المرتبطة بتوظيف شركة إدارة ثروات؟

تعتمد التكاليف على تعقيد احتياجاتك المالية وكيفية فرض الشركة للأتعاب. وفقًا لأبحاث إنفستنيت، تشمل التكاليف المتوسطة:

• أتعاب الأصول المدارة: 0.96%
• أتعاب ثابتة: 2,926 دولار
• الأتعاب بالساعة: 307 دولار

ما هي الأصول الدنيا التي تتطلبها شركات إدارة الثروات الكبرى؟

تختلف متطلبات الأصول الدنيا بين الشركات، حيث قد تصل إلى 5 ملايين دولار. بعض الشركات تتطلب أصولًا استثمارية تتراوح بين لا شيء إلى 2 مليون دولار.

ما الذي يحدد شركة إدارة ثروات قوية؟

تعتبر الشركات القوية تلك التي تتمتع بتاريخ مثبت في مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم. يجب أن توفر مجموعة كاملة من الخدمات المالية وتستخدم خبراء داخليين لدعم جميع جوانب المالية.

هل تعني الشركات الكبيرة دائمًا خدمة أفضل في إدارة الثروات؟

لا تعني الشركات الكبيرة دائمًا أنها أفضل من الشركات الصغيرة. قد توفر الشركات الكبيرة موارد أكثر، ولكن قد يفتقر العملاء إلى الخدمة الشخصية.

كيف يمكنني التحقق من أتعاب ومؤهلات الشركة؟

يمكنك التأكد من مؤهلات أي مستشار مالي باستخدام أدوات مثل موقع الإفصاح العام للمستشارين.

ما الفرق بين مدير الثروات والمستشار المالي؟

مدير الثروات هو شركة توظف مستشارين، بينما المستشار المالي هو فرد.

الأسئلة الشائعة

هل خدمات إدارة الثروات مخصصة للأثرياء فقط؟

لا، يمكن للأفراد ذوي الدخل المنخفض الوصول إلى خدمات إدارة الثروات.

كيف تتقاضى شركات إدارة الثروات عن خدماتها؟

تستخدم معظم الشركات نموذج الأتعاب القائم على الأصول المدارة، بالإضافة إلى هياكل أخرى مثل الأتعاب الثابتة أو بالساعة.

هل يمكنني تغيير شركات إدارة الثروات إذا لم أكن راضيًا؟

نعم، يمكنك تغيير الشركات إذا لم تلبي احتياجاتك.

ماذا يجب أن أبحث عنه في شركة إدارة الثروات؟

ابحث عن شركة لديها مستشارين مؤهلين ذوي خبرة، واهتم بكيفية دفع الأتعاب وما إذا كانوا يعملون كمستشارين موثوقين.