الضرائب على دخل التقاعد: ما تحتاج لمعرفته

تُعتبر الضرائب على دخل التقاعد موضوعًا حساسًا يؤثر على العديد من المستفيدين في الولايات المتحدة. وفقًا لبيانات مركز بيو للبحوث، فإن حوالي نصف المستفيدين من الضمان الاجتماعي يدفعون ضرائب فدرالية على جزء من منافعهم.

على المستوى الولائي، تختلف القوانين بشكل كبير. بعض الولايات لا تفرض أي ضرائب على الدخل، بينما تعفي أخرى أنواعًا معينة من دخل التقاعد.

الولايات التي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

تُفرض الضرائب على منافع الضمان الاجتماعي في ولايات مثل كولورادو، وكونيتيكت، ومينيسوتا، ومونتانا، ونيو مكسيكو، ورود آيلاند، وفيرمونت، ويوتا. بينما قامت ولاية فرجينيا الغربية بإلغاء ضريبتها، ومن المقرر أن تُعفى المنافع تمامًا اعتبارًا من عام 2026.

الولايات التي تفرض ضرائب على حسابات 401(k) وIRAs

تُعتبر تسع ولايات خالية من ضرائب الدخل، سواء على الرواتب أو حسابات 401(k) أو IRAs أو المعاشات. تشمل هذه الولايات: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيوهامبشير (تفرض ضرائب فقط على دخل الأرباح والفوائد)، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

الولايات التي تفرض ضرائب على المعاشات

تفرض جميع الولايات باستثناء 15 ولاية ضرائب على المعاشات، على الرغم من أن بعض الولايات تقدم ائتمانات أو إعفاءات على جزء من دخل المعاش. الولايات التي لا تفرض ضرائب على المعاشات تشمل: ألاباما (تفرض ضرائب على توزيعات 401(k) وIRA)، ألاسكا، فلوريدا، هاواي (تفرض ضرائب على توزيعات 401(k) وIRA)، إلينوي، آيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيوهامبشير، بنسلفانيا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

لا تنتظر لتوفير التقاعد

يُعتبر الاستفادة من حساب 401(k) الذي يقدمه صاحب العمل من أفضل الطرق لتوفير التقاعد، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة للمساهمات. الأموال التي تودعها تُخصم من الدخل قبل الضرائب، مما يقلل من الدخل الخاضع للضريبة.

إذا لم يكن صاحب العمل يقدم حساب 401(k)، فإن حساب Roth IRA يُعتبر خيارًا ممتازًا لتعزيز مدخرات التقاعد. حيث يتم إيداع الأموال بعد دفع الضرائب، مما يجعل السحوبات لاحقًا خالية من الضرائب.

امتلاك كلا الحسابين، 401(k) وRoth IRA، يمنحك فرصة لتنويع محفظتك والاستفادة من مزايا ضريبية مختلفة.