الذكاء الاصطناعي يدخل عالم الاستشارات المالية
تتزايد استخدامات الذكاء الاصطناعي في مجال الاستشارات المالية، حيث أظهرت تقارير أن العملاء ذوي الثروات العالية بدأوا في الاعتماد على روبوتات المحادثة مثل “كلود” للحصول على توصيات بشأن محافظهم الاستثمارية ونصائح ضريبية.
يقول ماثيو فليسيغ، الرئيس التنفيذي لشركة “باثستون”، إن “ChatGPT هو أكبر مستشار استثماري في العالم حالياً”. ويشير إلى أن الاستعانة بالذكاء الاصطناعي للحصول على رأي ثانٍ يمكن أن يساعد العملاء في طرح أسئلة مستنيرة وإجراء محادثات أعمق مع مستشاريهم الماليين.
ومع ذلك، فإن هذه الممارسة تحمل مخاطر، مثل الحصول على نصائح غير صحيحة أو تسريب المعلومات الشخصية. ويضيف مايكل زوينر، الشريك الإداري في “WE Family Offices”، أن التمييز بين المعلومات الصحيحة والأخطاء قد يكون صعباً، خاصة للعملاء الذين يواجهون مسائل معقدة.
تحديات جديدة أمام المستشارين الماليين
مع تزايد شعبية نماذج اللغة الكبيرة، يتعين على شركات الاستشارات المالية، خاصة تلك التي تستهدف العملاء الأثرياء، أن تبرر رسومها بشكل أكبر. ويشير شون دنلوب من “مورنينغستار” إلى أن أسهم شركات إدارة الثروات قد تراجعت بسبب ظهور أدوات الذكاء الاصطناعي في السوق، مثل أداة تخطيط الضرائب التي أصدرتها “ألتروست”.
ويعتقد دنلوب أن الذكاء الاصطناعي لن يقضي على المستشارين التقليديين، لكنه سيساعدهم في تحسين كفاءتهم. ويقول: “من المحتمل أن يتطلب الأمر عددًا أقل من المستشارين لخدمة مجموعة الأصول، مما قد يؤدي إلى ظهور عملاء جدد يرغبون في إدارة ثرواتهم بأنفسهم”.
استخدام الذكاء الاصطناعي في اتخاذ القرارات
تقول باميلا لوسينا من “نورثرن ترست” إن العملاء بدأوا في استخدام الذكاء الاصطناعي للتحقق من نصائح الشركة منذ حوالي 18 شهرًا. وقد أصبح هذا الأمر شائعًا بشكل متزايد، حيث يطلب العديد من العملاء تقديم مقترحات رسمية لإدارة ثرواتهم.
وتضيف لوسينا أن هذه العملية توفر الوقت وتزيد من كفاءة الاجتماعات مع العملاء، حيث تركز المحادثات أكثر على النتائج المرجوة وكيفية تطبيقها على العائلات.
المخاطر المرتبطة بالاستشارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي
على الرغم من الفوائد، لا يزال زوينر يشعر بالقلق من عدم قدرة العملاء على اكتشاف الأخطاء الناتجة عن الذكاء الاصطناعي. ويشير إلى أن استخدام العملاء لوثائق الثقة في نماذج اللغة الكبيرة قد يؤدي إلى تقديم معلومات غير دقيقة.
كما أشار إلى أن استخدام الذكاء الاصطناعي قد يعرض المعلومات الشخصية للخطر، خاصة إذا تم استخدام حسابات شخصية. ويؤكد على أهمية اتباع أفضل الممارسات عند استخدام هذه التقنيات، لا سيما للعملاء ذوي الثروات العالية.
أهمية التفاعل البشري
يقول فليسيغ إن روبوتات المحادثة، رغم قدرتها على التحليل، لا يمكنها تقديم نصائح قابلة للتنفيذ. ويؤكد على أهمية التفاعل البشري في اتخاذ القرارات المالية، حيث أن العلاقات تلعب دورًا كبيرًا في هذا المجال.
ويشير فينس لوميّا، خبير مالي في “مورغان ستانلي”، إلى أن قيمة التفاعل البشري قد تُغفل في أوقات الازدهار، لكنها تصبح أكثر وضوحًا خلال الأزمات. ويقول: “عندما تحدث الاضطرابات، يميل العملاء الكبار إلى البحث عن نصائح”.
