ما هي مهام المستشار المالي؟
تعتبر عبارة "مستشار مالي" واسعة النطاق، حيث لا توجد تنظيمات واضحة تحدد من يمكنه استخدام هذا اللقب. يمكن لمجموعة متنوعة من المهنيين أن يطلقوا على أنفسهم هذا الاسم، مثل مخطط مالي أو مستشار مالي أو مدرب مالي.
بشكل عام، يُعرف المستشار المالي بأنه الشخص الذي يساعدك في اتخاذ قرارات مالية مهمة. يقول روجر وولنر، مستشار مالي من أرلينغتون هايتس، إلينوي: "يمكن للمستشارين الماليين، بغض النظر عن ألقابهم، مساعدتك في تحديد الأهداف ووضع خطة لتحقيقها". كما يمكنهم مساعدتك في تعديل خطتك مع تغير الظروف.
أنواع المستشارين الماليين
عند التفكير في اختيار مستشار مالي، تشير بام كروجر، مؤسسة ورئيسة شركة Wealthramp، إلى أهمية التركيز على الخدمات المقدمة بدلاً من اللقب المستخدم.
تقول كروجر: "يجب أن تفهم كيف يتقاضون أجرهم وما إذا كانوا يتمتعون بمسؤوليةfiduciary". المستشارون الذين يتمتعون بهذه المسؤولية ملزمون بتقديم نصائح تصب في مصلحتك. بينما قد لا يكون لدى المستشارين الآخرين، مثل الذين يبيعون التأمين، نفس الالتزام.
المؤهلات التي يجب البحث عنها في المستشار المالي
بينما تعتبر المؤهلات نقطة انطلاق جيدة عند تقييم المستشارين الماليين، يؤكد وولنر على أهمية اختيار مستشار يتمتع بمسؤوليةfiduciary كأولوية.
يقول وولنر: "كون الشخص مسؤولاًfiduciary أهم من الحروف التي تلي اسمه". يجب أن تركز أيضاً على الخبرة والتعليم، والتأكد من أن لديهم خبرة في المجالات التي تحتاج المساعدة فيها.
كيفية عمل هياكل رسوم المستشارين الماليين
تتفاوت تكلفة المستشار المالي بناءً على كيفية كسبهم للمال وهيكل الرسوم المعتمد. هناك ثلاثة نماذج رئيسية يمكن أن يعتمدها المستشار المالي:
- العمولة: يحصل المستشار على أجره من العمولات الناتجة عن بيع المنتجات المالية.
- الرسوم فقط: يتقاضى المستشارون الذين يعتمدون على هذا النموذج أجرهم حصرياً من الرسوم التي يدفعها العملاء.
- الرسوم المعتمدة على العمولة: يستخدم المستشارون هذا النموذج الهجين، حيث قد يتقاضون رسومًا مقابل التخطيط والإدارة، بالإضافة إلى العمولات.
كيفية العثور على مستشار مالي موثوق
عند البحث عن مستشار مالي، يُفضل البدء بشبكة موثوقة. تقدم بعض الشبكات استبيانات تساعد في تضييق الخيارات. بعد تحديد بعض الخيارات، يُنصح بجدولة جلسات اكتشاف مع مستشارين ماليين لتقييم القيم والأسلوب.
أسئلة رئيسية يجب طرحها على المستشار المالي المحتمل
عند إجراء جلسة اكتشاف مع مستشار مالي، اسأل عن الأمور التي تساعدك على فهم كيفية عملهم ومدى توافقهم مع احتياجاتك المالية. من الأسئلة المهمة:
- هل أنت مسؤولfiduciary؟
- كيف تتقاضى أجرًا؟
- ما هي هيكل الرسوم لديك؟
ماذا لو لم يلبي مستشاري احتياجاتي؟
إذا لم يكن مستشارك الحالي مناسبًا، قد ترغب في التفكير في تغيير المستشارين الماليين. من المهم إجراء اجتماع معهم أولاً لمعالجة أي مشكلات محتملة.
كيف تحميك المعاييرfiduciary؟
يتعين على المستشارين الماليين الذين يتمتعون بمسؤوليةfiduciary وضع مصلحتك قبل مصلحتهم. يجب عليهم عدم التوصية بمنتجات أو خطط مالية غير مناسبة لك لمجرد أنها ستجلب لهم عائدًا أكبر.
كيف أعرف إذا كان المستشار المالي موثوقًا؟
للتحقق من موثوقية المستشار المالي، يجب عليك إجراء بعض الأبحاث، بما في ذلك مراجعة الوثائق الخاصة بهم للتأكد من عدم وجود تضارب في المصالح.
