أزمة ملكية السيارات في أمريكا: ارتفاع مدفوعات القروض وازدياد حالات الاسترداد
تواجه العديد من الأسر الأمريكية تحديات متزايدة في ملكية السيارات، حيث تجاوز متوسط مدفوعات قروض السيارات الجديدة 800 دولار شهريًا للمرة الأولى في الربع الأول من عام 2026. وفقًا لبيانات من شركة JD Power، فإن واحدًا من كل خمسة مقترضين يدفع أكثر من 1000 دولار شهريًا.
تُعتبر هذه الأرقام مؤشرًا على تأثير التضخم المستمر على الميزانيات الأسرية، كما أوضحت المحامية المتخصصة في تخفيف الديون، ليزلي تاين، مؤسِّسة مجموعة تاين القانونية.
في فبراير، وصلت معدلات التأخر في سداد القروض ذات التصنيف المنخفض إلى 6.8%، وفقًا لمؤشر Fitch Ratings ABS، وهو انخفاض طفيف عن الرقم القياسي 6.9% في يناير.
زيادة حالات الاسترداد
تشير الأبحاث من شركة Cox Automotive إلى أن حالات استرداد السيارات ارتفعت بنسبة 43% بين عامي 2022 و2024، لتصل إلى 1.73 مليون حالة، وهو أعلى مستوى منذ الركود العظيم. ومن المتوقع أن تتجاوز الأعداد بنهاية عام 2025 ثلاثة ملايين حالة، وفقًا لموقع CURepossession.
كيفية استرداد السيارة بعد الاسترداد
يتم اعتبار قرض السيارة في حالة تخلف عن السداد بعد 30 إلى 90 يومًا من عدم السداد، حسب شروط المقرض. بعد ذلك، يمكن للمقرض تحويل الحساب إلى وكالة تحصيل واستعادة السيارة.
تقول تاين: "يمكن أن تكون تجربة الاسترداد صادمة وعاطفية، حيث يمكن أن تُسترد السيارة في الأماكن العامة أو حتى من ممر منزلك".
كيفية استعادة السيارة بعد الاسترداد
لإعادة قرض السيارة بعد الاسترداد، يجب دفع المبلغ المتأخر بالإضافة إلى الرسوم المتأخرة وتكاليف الاسترداد والتخزين. إذا لم يتم ذلك، فإن السيارة تُباع عادة في مزاد خلال 10 إلى 15 يومًا.
إذا تم بيع السيارة بمبلغ أقل من المبلغ المستحق، سيظل المقترض مسؤولًا عن الفرق.
تأثير الاسترداد على الائتمان
لا يقتصر تأثير الاسترداد على فقدان وسيلة النقل فحسب، بل يمكن أن يؤدي أيضًا إلى انخفاض كبير في درجة الائتمان، تصل إلى 200 نقطة. تُسجل حالة الاسترداد في تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات، مما يؤثر سلبًا على قدرة الأفراد على الحصول على قروض سيارات جديدة أو حتى استئجار شقة.
كيفية تجنب استرداد السيارة
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد المدفوعات، فهناك خيارات متاحة. من المهم اتخاذ إجراءات سريعة:
-
مراجعة الميزانية: قد يكون من الصعب تحديد أين يمكنك تقليل النفقات. يُنصح بإعادة تقييم ميزانيتك بعقل مفتوح.
-
طلب تعديل القرض: من الأفضل التواصل مع المقرض في أقرب وقت ممكن. معظم المقرضين يفضلون العمل مع المقترضين بدلاً من اللجوء للاسترداد.
-
إعادة تمويل القرض: يمكن أن تساعد إعادة التمويل في خفض سعر الفائدة، ولكن يجب أن تتم قبل أن تبدأ في تفويت المدفوعات.
-
التسليم الطوعي: إذا كنت لا ترى وسيلة للحفاظ على المدفوعات، يمكنك تسليم السيارة طواعية قبل استردادها.
-
بيع السيارة: يمكنك بيع السيارة بشكل مستقل، مما يمنحك تحكمًا أكبر في التوقيت والسعر.
- تقديم طلب للإفلاس: إذا كانت المدفوعات المتأخرة جزءًا من أزمة مالية أكبر، يمكن أن يوفر الإفلاس بعض الراحة.
أسئلة شائعة حول الاسترداد
هل يمكنني استعادة سيارتي بعد الاسترداد؟
نعم، قد تتمكن من إعادة القرض بدفع المبلغ المتأخر قبل بيع السيارة في المزاد.
كم عدد المدفوعات التي يجب أن أفوتها قبل استرداد سيارتي؟
تختلف القوانين حسب الولاية، ولكن عادةً ما يمكن للمقرض استرداد السيارة بعد 30 إلى 90 يومًا من عدم السداد.
هل سأحصل على إشعار قبل استرداد سيارتي؟
معظم الولايات لا تتطلب من المقرض إخطارك مسبقًا، لكن يجب أن تتلقى إشعارًا بعد الاسترداد.
الخبراء
تحدثنا مع ليزلي تاين، محامية تخفيف الديون، وماركي براون، مستشارة مالية معتمدة، حول هذه القضية.
في الختام، يُعتبر فهم خياراتك المالية أمرًا حيويًا في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، حيث يمكن أن تساعدك القرارات المدروسة في تجنب الاسترداد والحفاظ على استقرارك المالي.
