ارتفاع مبيعات المعاشات في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي

في وقت تتزايد فيه المخاوف الاقتصادية، يتجه العديد من الأمريكيين نحو خيارات جديدة لتأمين مستقبلهم المالي. يسعى الكثيرون لبناء مدخرات كافية لضمان عدم نفاد أموالهم في مرحلة الشيخوخة.

تعتبر المعاشات الخيار الأمثل لكثير من المتقاعدين، حيث توفر تدفقًا مضمونًا من الدخل لا يمكن أن ينفد، يتم إيداعه في حساباتهم البنكية شهريًا، مثل الراتب.

مع تراجع خطط المعاشات في أماكن العمل، أصبحت المعاشات البديلة خيارًا متاحًا للمتقاعدين الذين يسعون للحصول على دخل مشابه للمعاشات التقليدية، وفقًا لمخططي المال.

أنواع المعاشات الأكثر ملاءمة

على الرغم من أن الأنواع الأكثر ملاءمة مثل المعاشات المؤجلة والمعاشات الفورية ذات القسط الواحد ليست الأكثر شيوعًا، إلا أن خبراء المال يشيرون إلى أن سلوك المستهلك هو السبب الرئيسي وراء ذلك.

يقول سكوت ويت، خبير التأمين: "يجد الأمريكيون صعوبة في اعتبار المعاشات شكلًا من أشكال التأمين على الحياة، ويميلون إلى التفكير فيها كاستثمار".

توقعات بزيادة المبيعات

يتوقع لي بيكر، مخطط مالي معتمد، أن تؤدي حالة القلق بشأن الحرب في إيران وتقلبات سوق الأسهم إلى زيادة مبيعات المعاشات. ويشير إلى أن "جزءًا من النمو في المعاشات يعود بالتأكيد إلى عدم اليقين الذي يشعر به الكثير من الناس حاليًا".

فهم المعاشات الفورية والمعاشات المؤجلة

تقوم المعاشات الفورية ذات القسط الواحد والمعاشات المؤجلة على نفس المبدأ الأساسي: يقوم المشتري بتسليم مبلغ كبير من المال لشركة التأمين، التي تضمن دفع مبلغ منتظم مدى الحياة.

تبدأ المدفوعات في المعاشات الفورية على الفور، بينما تبدأ المدفوعات في المعاشات المؤجلة عند بلوغ سن محدد.

يقول بيكر إن هذه الأنواع من المعاشات هي "الأكثر سهولة" و"الأرخص"، حيث تقدم عائدًا شهريًا أعلى مقارنة بأنواع أخرى مثل المعاشات المتغيرة والمعاشات المرتبطة بالمؤشرات.

شعبية المعاشات المتغيرة والمعاشات المرتبطة بالمؤشرات

على الرغم من أن المعاشات المؤجلة والمعاشات الفورية ليست الأكثر شعبية، إلا أن المستهلكين اشتروا ما يقرب من 5 مليارات دولار من المعاشات المؤجلة و14 مليار دولار من المعاشات الفورية في عام 2025، بينما بلغ إجمالي مبيعات المعاشات المتغيرة 63 مليار دولار والمعاشات المرتبطة بالمؤشرات 128 مليار دولار.

تعتبر المعاشات المتغيرة والمعاشات المرتبطة بالمؤشرات أكثر شبهاً بحسابات الاستثمار، حيث تتمتع بمخاطر وعوائد مختلفة.

تحديات اتخاذ القرار

يواجه الكثيرون صعوبة في اتخاذ قرار شراء هذه المنتجات التي لا يمكن التراجع عنها. ويشير ديفيد بلانشيت، خبير التخطيط التقاعدي، إلى أن تسليم مبلغ كبير لشركة التأمين قد يكون عائقًا نفسيًا كبيرًا.

يقول بلانشيت: "يجب على الجميع، كحد أدنى، السعي لتغطية نفقاتهم الأساسية من خلال تدفق دخل لا يمكن أن ينفد".

خطوات نحو تأمين الدخل مدى الحياة

ينصح الخبراء بتأجيل المطالبة بالضمان الاجتماعي لزيادة الفوائد، حيث يمكن للأفراد الذين يؤجلون المطالبة حتى سن 70 أن يزيدوا فوائدهم بنسبة 8% سنويًا.

يقول بلانشيت: "إذا كنت تبحث عن الخيار التالي السهل، فشراء معاش فوري أو معاش مؤجل هو الحل".