ارتفاع ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى مستويات قياسية

تشير بيانات الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إلى أن إجمالي ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة قد بلغ نحو 1.25 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2026، وهو مستوى قريب من الرقم القياسي.

مع تجاوز متوسط أسعار الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان الجديدة 23%، ارتفعت نسبة المتأخرات الجادة (أكثر من 90 يومًا) إلى 13.12%، وهو أعلى مستوى لها منذ 15 عامًا.

تكلفة تسوية الديون

تتضمن تسوية الديون مجموعة من التكاليف التي يجب أخذها في الاعتبار.

رسوم التسوية

تعتبر رسوم التسوية، التي تتقاضاها الشركات مقابل نجاحها في التفاوض مع دائنيك، هي أكبر تكلفة مرتبطة بتسوية الديون.

تتراوح الرسوم عادة بين 15% إلى 25% من إجمالي الرصيد الذي تم تسجيله. على سبيل المثال، إذا كان لديك 25,000 دولار من ديون بطاقات الائتمان وتم تسوية جميع أرصدتك، فإن الرسوم المحتملة ستكون بين 3,750 إلى 6,250 دولار.

رسوم الحساب

قبل التوجه إلى دائنيك، ستطلب منك شركة تسوية الديون إجراء إيداعات شهرية في حساب توفير مخصص. يتم سحب الأموال من هذا الحساب لتسديد الديون.

تتضمن هذه العملية رسومًا لفتح الحساب وصيانته، تتراوح بين 10 إلى 50 دولار عند الإعداد، و5 إلى 10 دولارات شهريًا.

تكاليف إضافية

هناك أيضًا تكاليف غير مباشرة لتسوية الديون، حيث تطلب معظم الشركات من العملاء التوقف عن دفع مستحقاتهم قبل بدء المفاوضات.

إذا رفض الدائن التسوية، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة الفوائد والرسوم المتأخرة، مما يؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني.

هل تستحق تسوية الديون التكلفة؟

يمكن لأي شخص محاولة التفاوض مع الدائنين بمفرده، لكن شركات تسوية الديون تشير إلى تعقيد الحالات التي يواجهها عملاؤها.

تظهر الإحصائيات أن معظم العملاء يحاولون تسديد ما لا يقل عن ستة إلى ثمانية حسابات.

تستفيد شركات التسوية أيضًا من سنوات من بناء العلاقات مع الدائنين، مما يمنحها ميزة في معرفة من يمكنه التسوية ومقدار التخفيض المحتمل.

نصائح قبل اتخاذ القرار

قبل اتخاذ قرار بشأن تسوية الديون، من المهم مقارنة تقديرات الرسوم مع التخفيضات المتوقعة في الديون.

تعتبر هذه الخطوة ضرورية لضمان أن تسوية الديون ستوفر فائدة مالية حقيقية.