تصاعد التوتر حول مشكلة “قابلية الاستثمار” في بريطانيا
ملخص:
تشهد المملكة المتحدة أزمة جديدة تتعلق ببيع العقود الشخصية للسيارات، حيث تم اكتشاف حالات بيع غير عادل. من المتوقع أن تكلف هذه الأزمة القطاع المصرفي مليارات الجنيهات.
التقرير
التعويضات وتأثيرها على المجتمع البريطاني
لم يكن هناك ثقافة تعويضات في المملكة المتحدة، لكن الأمور بدأت تتغير في يونيو 1995 عندما تم السماح للمحامين بفرض رسوم على أساس "لا فوز، لا أجر" لأول مرة.
• كانت الفكرة أن ذلك سيوسع الوصول إلى العدالة.
• تم تجاهل التحذيرات من أن ذلك سيؤدي إلى مطالبات غير أخلاقية.
• بحلول عام 2000، تضاعفت مطالبات التعويض أربع مرات مقارنة بعام 1992.
تأثير الإنترنت والإعلانات
• ساهمت الحملات الإعلانية الواسعة النطاق من شركات إدارة المطالبات في زيادة المطالبات.
• انهارت شركة Claims Direct بعد أن تم تسليط الضوء على كيفية ابتلاع الرسوم لمعظم المدفوعات.
• ومع ذلك، اكتشف البريطانيون سهولة متابعة مطالبات التعويض.
فضيحة التأمين على حماية المدفوعات (PPI)
• تم بيع ملايين السياسات بشكل غير صحيح، مما أدى إلى موجة من مطالبات التعويض.
• كلفت الفضيحة البنوك حوالي 50 مليار جنيه إسترليني.
الفضيحة الأخيرة
تتعلق الفضيحة الأخيرة ببيع العقود الشخصية للسيارات (PCP).
• تم إطلاق أول PCP في عام 1992، لكن شعبيته زادت بعد الأزمة المالية العالمية.
• تشمل العقود دفعة أولى ثم أقساط شهرية، مما يجعل المدفوعات الشهرية أقل بكثير من القروض التقليدية.
• بحلول عام 2016، كان حوالي 90% من السيارات الجديدة تُشترى بهذه الطريقة.
حالات البيع غير العادل
• تم اكتشاف أن العديد من عقود PCP تم بيعها بشكل غير عادل.
• بعض العملاء تم فرض عمولات مرتفعة عليهم، بينما حصل آخرون على معدلات فائدة أعلى مما ينبغي.
• تشير التقديرات إلى أن التعويضات قد تصل إلى 44 مليار جنيه إسترليني.
استجابة القطاع المصرفي
• قامت البنوك برفع احتياطياتها لمواجهة هذه المطالبات.
• على سبيل المثال، زادت مجموعة لويدز الاحتياطيات إلى 1.95 مليار جنيه إسترليني.
التوترات بين الحكومة والجهات التنظيمية
• هناك قلق من أن المدفوعات الكبيرة قد تؤثر على قدرة القطاع المصرفي على دعم الاقتصاد.
• من المتوقع أن تؤدي هذه الأزمات إلى توتر أكبر بين الحكومة والجهات التنظيمية.
❝ إن الأمر يشبه راكب الأمواج الذي ينتظر الموجة الكبيرة [للاستثمار المستدام]. الآن، لقد وصلت الموجة الكبيرة إلى المملكة المتحدة ونحتاج إلى ركوبها. ❞
— سايمون بومفري، رئيس قسم المصرفية في HSBC
في الأسواق
• تراجعت الأسهم المدرجة في لندن بنسبة 0.3% خلال الأسبوع الماضي.
• انخفض الجنيه الإسترليني بنسبة 0.8% مقابل الدولار الأمريكي.
• تراجع العائد على السندات لأجل 10 سنوات إلى 4.573%.
المواعيد القادمة
• 16 أكتوبر: بيانات الناتج المحلي الإجمالي في المملكة المتحدة
• 22 أكتوبر: بيانات التضخم في المملكة المتحدة
• 23 أكتوبر: مؤشر تفاؤل الأعمال من CBI
