مقترحات جديدة لحظر استخدام تاريخ الائتمان في تحديد أسعار التأمين
تسعى مجموعة من المشرعين في الولايات المتحدة إلى حظر ممارسة شائعة بين شركات التأمين، والتي قد تؤدي إلى زيادة التكاليف على المستهلكين.
تشمل مشاريع القوانين المطروحة في عدة ولايات، مثل أيوا ونيويورك وأوكلاهوما وبنسلفانيا، منع شركات التأمين من استخدام تاريخ الائتمان الخاص بالمستهلكين لتحديد أسعار التأمين على المنازل أو السيارات، أو كليهما.
تستخدم شركات التأمين ما يُعرف بـ "درجات التأمين المعتمدة على الائتمان" لتحديد احتمالية تقديم المطالبات، حيث تشير الدرجات المنخفضة إلى احتمالية أعلى لتقديم المطالبات، مما يؤدي بدوره إلى زيادة الأسعار.
قال مايكل ديلون، باحث في اتحاد المستهلكين الأمريكيين: "هذا الأمر غير عادل للغاية، حيث يؤدي إلى دفع الأفراد لمبالغ أعلى في التأمين، مما يجعل التأمين مكلفاً أو غير متاح للكثيرين".
القوانين الحالية والجهود السابقة
على الرغم من أن بعض الولايات قد نظرت في مقترحات مشابهة في السنوات الماضية، إلا أن الجهود المبذولة من قبل المؤيدين لوقف هذه الممارسة لم تحقق نجاحاً كبيراً. حالياً، تحظر فقط بعض الولايات استخدام تاريخ الائتمان في قرارات التأمين، مثل كاليفورنيا وهاواي وماساشوستس.
ومع ذلك، هناك قيود في أماكن أخرى. في معظم الولايات، يُمنع على شركات التأمين استخدام درجات التأمين المعتمدة على الائتمان كسبب وحيد لزيادة الأسعار أو رفض أو إلغاء أو عدم تجديد بوليصة التأمين، وفقاً لجمعية مفوضي التأمين الوطنية.
تأثير استخدام درجات الائتمان على الأسعار
قال بوب باسمور، نائب رئيس قسم التأمين الشخصي في جمعية التأمين على الممتلكات والحوادث الأمريكية: "استخدام درجات التأمين المعتمدة على الائتمان هو أداة لتقييم المخاطر بشكل عادل ودقيق، مما يساعد في الحفاظ على انخفاض الأسعار".
أظهرت دراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية في عام 2007 أن تطبيق درجات التأمين المعتمدة على الائتمان قد يؤدي إلى انخفاض أسعار التأمين بالنسبة لـ 59% من المستهلكين.
الفجوة في الأسعار
بينما يحدد كل مُؤمِّن ما يعتبره "درجة جيدة" للتأمين المعتمد على الائتمان، يمكن أن تعطيك درجات الائتمان العادية فكرة عن درجة التأمين الخاصة بك. وفقاً لتقارير، يمكن أن يؤدي انخفاض درجات التأمين المعتمدة على الائتمان إلى ارتفاع كبير في الأسعار.
على سبيل المثال، يدفع أصحاب المنازل الذين لديهم درجات منخفضة 24% أكثر من أصحاب المنازل ذوي الدرجات العالية على نفس التغطية. كما أن الأسعار للسائقين ذوي الائتمان السيئ تكون أعلى بنسبة 69% في المتوسط مقارنة بالأشخاص ذوي الائتمان الجيد.
قال ديلون: "يمكن أن يكون لديك ائتمان سيئ لأسباب متعددة، وليس من العدل معاقبة الأفراد بسبب ظروف خارجة عن إرادتهم".
