خطر التوفير المفرط في التقاعد
في وقت تتزايد فيه المخاوف بشأن كيفية إدارة الأموال في مرحلة التقاعد، يبرز خطر غير متوقع يتمثل في التوفير المفرط. يشير الخبراء الماليون إلى أن التوفير المفرط يمكن أن يكون بنفس خطورة الإنفاق المفرط.
تشير الأبحاث إلى أن العديد من المتقاعدين يحتفظون بنسبة 100% أو أكثر من مدخراتهم الأولية حتى منتصف الثمانينات من أعمارهم. وفقًا لدراسة حديثة أجراها معهد بحوث فوائد الموظفين، فإن ثلث المتقاعدين يواجهون هذا الوضع.
يقول كريغ كوبلاند، مدير بحوث فوائد الثروة في المعهد: "عندما ترى الكثير من الناس في الثمانينات من أعمارهم لا يزال لديهم 100% من مدخراتهم، فهذا يعني أنهم يتصرفون بحذر مفرط في إنفاقهم".
خطر التوفير المفرط
بينما يُعتبر خطر الإنفاق المفرط واضحًا، فإن خطر التوفير المفرط قد لا يكون كذلك. يشير المستشارون الماليون إلى أن هذا الخطر يعني عدم العيش حياة مُرضية كما ينبغي.
تقول ماريانيلا كولادو، مخططة مالية معتمدة: "يمثل ذلك حياة لم تُعاش، والعطلات التي لم تأخذها لأنك كنت تخشى نفاد المال".
تحديات إدارة الأموال في التقاعد
يواجه المتقاعدون تحديات كبيرة في إدارة أموالهم، حيث يتعين عليهم التكيف من عقلية التوفير إلى عقلية الإنفاق. يقول كوبلاند: "بعض الناس قضوا حياتهم في توفير المال، ومن الصعب عليهم الانتقال إلى إنفاق أصولهم".
علاوة على ذلك، عاش العديد من المتقاعدين في فترة شهدت أسواق مالية جيدة، مما سهل عليهم الحفاظ على ثرواتهم.
استراتيجيات الإنفاق الذكي
يُنصح المتقاعدون بعدم الخوف من الاستمتاع بأموالهم، خاصة في السنوات الأولى من التقاعد عندما يكونون أكثر نشاطًا. يقول الخبراء إنه بعد الوفاة، سيتم إنفاق الأموال على نحو ما، لكن المتقاعد لن يتمكن من الاستمتاع بها.
توجد مبادئ توجيهية مثل قاعدة الـ 4%، التي تُعتبر نقطة انطلاق جيدة لتحديد مقدار الأموال التي يمكن سحبها سنويًا دون نفادها. ومع ذلك، يُشير المستشارون إلى أن هذه القاعدة قد تسهم في التوفير المفرط.
التكيف مع الظروف الاقتصادية
يمكن للمتقاعدين التفكير في نهج "الإنفاق الديناميكي"، حيث يتكيف الإنفاق مع الظروف السوقية. في السنوات التي تحقق فيها الأسهم عوائد إيجابية، يمكن سحب المزيد من الأموال، بينما يتم تقليل السحب في السنوات السلبية.
يُعتبر هذا النهج مفيدًا لتقليل مخاطر نفاد الأموال في التقاعد، حيث يُمكن أن يُساعد المتقاعدين في إدارة أموالهم بشكل أكثر فعالية.
