أفضل خيارات القروض السكنية للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف
تعتبر القروض السكنية من أهم الخطوات لتحقيق حلم امتلاك منزل، ولكن قد تكون صعبة بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من ائتمان ضعيف. تتطلب معظم المؤسسات المالية درجة ائتمان لا تقل عن 620 للحصول على قرض سكني تقليدي، مما يجعل من الصعب على الكثيرين التقدم للحصول على قرض.
ومع ذلك، هناك بعض المقرضين الذين يوافقون على طلبات الأشخاص ذوي الائتمان غير المثالي، بالإضافة إلى خيارات أخرى مثل القروض المدعومة من الحكومة التي تتطلب شروط ائتمانية مرنة.
أصدرت CNBC Select قائمة بأفضل المقرضين للقروض السكنية للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف، حيث تم تصنيفهم في فئات متعددة تشمل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، والإغلاق السريع، والمشترين العسكريين، والمقترضين الذين لا يمتلكون سجل ائتماني.
أفضل المقرضين للقروض السكنية للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف
الأفضل لقروض FHA: Rocket Mortgage
تعتبر Rocket Mortgage واحدة من أكبر مقدمي قروض FHA في البلاد، حيث يمكن للمقترضين الحصول على قرض مع درجة ائتمان تصل إلى 500 إذا تم دفع 10% كدفعة أولى.
برنامج “Fresh Start” يساعد المتقدمين على تحسين درجات ائتمانهم قبل التقديم، كما تقدم خيارات دفع أولى منخفضة تشمل قرض ONE+ الذي يسمح للمؤهلين بدفع 1%.
الأفضل لمن لا يمتلكون سجل ائتماني: Guild Mortgage
إذا كان لديك سجل ائتماني ضعيف أو غير موجود، فإن Guild Mortgage هو الخيار المثالي. يقوم بمراجعة معايير أخرى مثل دفع الإيجار في الوقت المحدد وفواتير التأمين والمرافق.
قرض “Zero Down” يجمع بين قرض FHA بنسبة 3.5% وقرض ثانٍ قابل للإعفاء ليصل بالدفعة الأولى إلى 0%. يمكن الموافقة على المقترضين بدرجات ائتمان تصل إلى 600.
الأفضل للقروض غير المؤهلة: Carrington
تقدم Carrington Mortgage خدماتها للأشخاص الذين يعملون في وظائف غير تقليدية أو يمتلكون شركات خاصة. يتطلب قرض “Flexible Advantage” درجة ائتمان تبلغ 550، مما يجعله خيارًا جيدًا لمن ليس لديهم تاريخ ائتماني جيد.
بالإضافة إلى القروض، تقدم Carrington خدمات متنوعة في مجال الملكية العقارية.
الأفضل للإغلاق السريع: CrossCountry Mortgage
إذا كانت السرعة هي الأولوية لديك، فإن CrossCountry Mortgage يعد خيارًا جيدًا، حيث يمكن أن يغلق معظم القروض السكنية في غضون 21 يومًا.
كما تقدم مساعدة تصل إلى 6,500 دولار للمشترين لأول مرة الذين يستوفون متطلبات الدخل أو الموقع.
الأفضل للمحاربين القدامى: Navy Federal Credit Union
تقدم Navy Federal Credit Union قروضًا للأسر العسكرية، بما في ذلك الأفراد النشطين والمحاربين القدامى. يمكن للمقترضين التقديم باستخدام مصادر ائتمانية غير تقليدية، مثل إثبات دفع الإيجار وفواتير المرافق في الوقت المحدد.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض سكني؟
تعتبر درجة الائتمان من أهم العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلب القرض. تفضل معظم المؤسسات المالية درجة ائتمان لا تقل عن 620 للقرض التقليدي، ولكن هناك خيارات أخرى للمقترضين ذوي الدرجات الأقل، مثل قروض FHA وVA وUSDA.
كيف تحصل على قرض سكني بائتمان ضعيف؟
هناك عدة خيارات للحصول على قرض سكني حتى إذا كانت درجة ائتمانك أقل من 620. يمكنك التقديم للحصول على قرض FHA، أو الادخار لدفعة أولى أكبر، أو الحصول على ضامن.
تعتبر هذه الخيارات خطوات مهمة يمكن أن تساعدك في تحقيق حلم امتلاك منزل، حتى مع وجود ائتمان ضعيف.
