تفاصيل تصنيف المقترضين في الولايات المتحدة
ملخص:
تزايدت نسبة مالكي المنازل في الولايات المتحدة الذين يتحملون معدلات فائدة مرتفعة على قروضهم العقارية بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة. هذا التغير له تأثير واضح على سوق إعادة التمويل ومبيعات المنازل.
نسبة مالكي المنازل مع معدلات فائدة مرتفعة
ارتفعت نسبة مالكي المنازل في الولايات المتحدة الذين يتحملون معدلات فائدة مرتفعة على قروضهم العقارية بشكل حاد في السنوات الأخيرة.
تأثير هذا الارتفاع كان واضحًا في سوق إعادة التمويل، بينما كان تأثيره على مبيعات المنازل أكثر اعتدالًا. كانت معدلات الفائدة محور النقاش حول كيفية تحسين إمكانية تحمل تكاليف السكن.
تغيرات في معدلات الفائدة
في عام 2022، بعد أن وصلت معدلات الفائدة على القروض العقارية إلى أدنى مستوياتها التاريخية، كان أقل من 10% من مالكي المنازل يمتلكون قروضًا ثابتة لمدة 30 عامًا بمعدلات تفوق 5%. بعد أربع سنوات، ارتفعت هذه النسبة إلى أكثر من 30%، وفقًا لتقنية ICE للرهن العقاري. حوالي 20% من المقترضين لديهم قروض بمعدل يفوق 6%.
مبيعات المنازل
شهدت مبيعات المنازل تراجعًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، حيث أبلغت الجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين عن تسجيل 4.06 مليون مبيعات العام الماضي، وهو رقم منخفض تاريخيًا. جاء هذا بعد أن سجلت مبيعات المنازل أعلى مستوياتها في 15 عامًا، حيث بلغت 6.12 مليون مبيعات في عام 2022.
خطط الحكومة لتخفيض معدلات الفائدة
كان هناك تركيز كبير من إدارة ترامب على خفض معدلات الفائدة كوسيلة لتعزيز إمكانية تحمل تكاليف السكن.
أعلن الرئيس مؤخرًا عن خطة لشراء فاني ماي وفريدي ماك لأكثر من 200 مليار دولار من السندات المدعومة بالرهن العقاري. لا يزال موضوع النقاش حول مدى تأثير ذلك على خفض معدلات الفائدة.
❝ قد تؤدي هذه المشتريات إلى خفض معدلات الفائدة الحالية بمقدار ثُمن نقطة مئوية، مما يجعلها قريبة من 6%، وفقًا لخبراء الصناعة. ❞
زيادة طلبات إعادة التمويل
تشير جمعية مصرفيي الرهن العقاري إلى أن طلبات إعادة تمويل القروض العقارية ارتفعت الآن بنسبة 120% مقارنة بالعام الماضي.
تأثير "تأمين المعدلات" على البائعين
خلال السنوات الأربع الماضية، كانت هناك ظاهرة تُعرف بتأثير "تأمين المعدلات"، حيث لم يرغب البائعون المحتملون في التخلي عن معدلاتهم المنخفضة تاريخيًا، مما أدى إلى تأجيل تحركاتهم.
توقعات المستقبل
مع دخول عام 2025، كان هناك حوالي 39 مليون مالك منزل بمعدل فائدة أقل من 5% وحوالي 12 مليون بمعدل أقل من 3%.
تحديات المشترين الجدد
إذا انخفض المعدل الثابت لمدة 30 عامًا بمقدار 15 نقطة أساس، فإن ذلك سيوفر حوالي 35 دولارًا شهريًا على دفعة الرهن العقاري للمنزل المتوسط السعر. بدلاً من ذلك، يمكنهم الاحتفاظ بالمعدل وشراء منزل أكبر بنسبة 1.5%.
خاتمة
على الرغم من أن هناك تقدمًا في الاتجاه الصحيح، إلا أن ذلك ليس كافيًا بشكل كبير للمشترين الجدد.
