خطة سداد القروض الطلابية الجديدة: كيف يمكن للمدينين تقليل مدفوعاتهم الشهرية؟

مع دخول خطة السداد الجديدة للقروض الطلابية حيز التنفيذ في الأول من يوليو، يواجه ملايين المدينين تحديات جديدة في إدارة مدفوعاتهم. ومع ذلك، يمكن لبعض الاستراتيجيات البسيطة أن تساعد في تخفيض هذه المدفوعات.

تحت خطة المساعدة في السداد (RAP)، سيتعين على المدينين دفع نسبة أعلى من دخلهم مع زيادة أرباحهم. وبالتالي، فإن البحث عن طرق لتقليل الدخل قبل الضرائب حتى بمقدار بسيط يمكن أن يؤثر بشكل كبير على المدفوعات الشهرية، وفقًا لما ذكره لاندون وارموند، مخطط مالي معتمد في خدمات ريلينت المالية.

أهمية الخروج من خطة SAVE

يعتبر الخروج من خطة "SAVE" التي كانت الأكثر ملاءمة للمدينين أمرًا حيويًا، حيث ألغت محكمة استئناف فدرالية هذه الخطة في وقت سابق من هذا العام. يتعين على المدينين مغادرة "SAVE" خلال 90 يومًا من الأول من يوليو، مما يعني أن العديد منهم سيواجهون مدفوعات أعلى بموجب خطط أخرى.

كيفية حساب المدفوعات الشهرية بموجب RAP

تتراوح المدفوعات الشهرية عادةً بين 1% إلى 10% من الدخل، حيث تزداد المدفوعات مع زيادة الدخل. هناك حد أدنى للمدفوعات يبلغ 10 دولارات لجميع المدينين.

طرق تقليل الدخل المعدل

يمكن للمدينين تقليل دخلهم المعدل من خلال توجيه جزء من رواتبهم إلى خطط التقاعد مثل 401(k) أو IRA التقليدي. على سبيل المثال، إذا قام مدين بمساهمة إضافية قدرها 1001 دولار في حساب تقاعد قبل الضرائب، فقد ينخفض دخله المعدل، مما يقلل من مدفوعاته الشهرية.

فوائد إضافية بموجب خطة RAP

يمكن للمدينين أيضًا تقليل مدفوعاتهم بمقدار 50 دولارًا شهريًا عن كل معال يصرحون به، مما يعني أن هذه المدخرات ستكون مرتبطة مباشرة بإقراراتهم الضريبية.

النظر في الخيارات المستقبلية

على الرغم من إمكانية تقليل المدفوعات الشهرية، قد ينتهي الأمر ببعض المدينين إلى دفع المزيد على المدى الطويل، حيث تؤدي خطة RAP إلى إلغاء القروض بعد 30 عامًا، مقارنة بـ 20 أو 25 عامًا في خطط أخرى.

خيارات المدينين الحاليين

يمكن للمدينين الذين لديهم قروض فدرالية قائمة الاستمرار في الوصول إلى بعض خطط السداد الحالية، مثل خطة السداد المعتمدة على الدخل (IBR)، والتي توفر إلغاء الديون بعد 20 أو 25 عامًا.

يجب على المدينين تقييم خياراتهم بعناية واختيار الخطة التي تناسب احتياجاتهم المالية بشكل أفضل.