ملخص: تواجه الشركات في الشرق الأوسط تحديات كبيرة بسبب الفجوة في تغطية التأمين المتعلقة بالحرب. بينما تزداد المخاطر الجيوسياسية، يتعين على الشركات إعادة تقييم استراتيجياتها التأمينية.
السفينة التجارية "مايوري ناري": حادثة في مضيق هرمز
في 11 مارس 2026، تعرضت السفينة التجارية "مايوري ناري" التي ترفع علم تايلاند، لاشتعال الدخان الأسود في مضيق هرمز.
تحديات التأمين في الشرق الأوسط
تعتبر الفجوة بين الخسائر المؤمنة وغير المؤمنة في الشرق الأوسط مسألة حساسة، حيث تعتمد على كلمة واحدة: الحرب.
- العديد من الشركات في المنطقة اشترت تأمينًا يحمي من الإرهاب أو التخريب.
- عدد أقل بكثير اشترى تغطية مصممة خصيصًا لتغطية "الحرب".
- الفارق بين الإرهاب والحرب يمكن أن يكون الفارق بين مطالبة مؤمنة وأخرى مرفوضة.
مع تصاعد الهجمات الصاروخية، وهجمات الطائرات المسيرة، والاضطرابات البحرية المرتبطة بإيران، يراقب المؤمنون وأصحاب السياسات كيف تتجلى هذه الفروق في الممارسة.
التأمين ضد المخاطر السياسية
تعتمد معظم الشركات الكبيرة على التأمين العقاري القياسي كطبقة أساسية من الحماية.
- هذه السياسات تستثني تقريبًا الحرب، التي تُعرف بشكل واسع لتشمل الصراعات المعلنة بين الدول، وكذلك الأعمال العدائية، والغزوات، والحروب الأهلية، والتمردات.
- يجب شراء تغطية هذه المخاطر بشكل منفصل، وغالبًا ما تكون جزئية.
يمكن أن يغطي التأمين الكامل ضد العنف السياسي الأضرار المادية وانقطاع الأعمال المرتبط بالإرهاب والتخريب والاضطرابات. ومع ذلك، تشير شركة التأمين العالمية مارش إلى أن الغالبية العظمى من الشركات في الشرق الأوسط اختارت فقط تغطية الإرهاب والتخريب، متجنبة تغطية الحرب.
الركود في الاستجابة
يقول الخبراء إن الشركات أصبحت غير مبالية.
❝ العديد من الشركات التي تعمل في الشرق الأوسط لفترة طويلة اعتادت على الاستقرار النسبي في المنطقة وقد تكون قد قللت من تقدير مدى سرعة تصاعد المخاطر الجيوسياسية، ❞ كما قال ديفيد كينزل، قائد الممارسة الأمريكية في أيون.
الهجمات البحرية
منذ بداية النزاع حتى منتصف أبريل، تعرضت 22 سفينة لهجمات في مضيق هرمز.
- تعرضت سفن تجارية أخرى لضربات مباشرة أو قريبة، مع تسجيل حرائق وأضرار في الهيكل وفقدان الشحنات.
- رفع مؤمنو مخاطر الحرب بشكل كبير من أقساط التأمين على العبور عبر المنطقة.
التعريفات القانونية
تجنب الرئيس الأمريكي دونالد ترامب مرارًا تصنيف النزاع مع إيران كـ "حرب"، وهو ما له تداعيات قانونية وسياسية.
- في تصريحاته، أشار إلى "الأعمال العدائية"، مما يعني أن عدم وجود حرب معلنة يعني عدم الحاجة إلى تفويض من الكونغرس.
- من منظور التأمين، يقول المشاركون في السوق إن هذا الأمر يحمل وزنًا أقل بكثير.
المنطقة الرمادية في التأمين السيبراني
تتطلب إثباتات الحرب في التأمين السيبراني معايير عالية.
- تتضمن معظم سياسات التأمين السيبراني شكلًا من أشكال استثناء الحرب، لكن هذه البنود تختلف بشكل كبير.
- يجب على المؤمنين إثبات أن الهجوم تم بواسطة حكومة ذات سيادة أو تحت إدارتها.
التقاضي في الأفق
حتى الآن، لم تتزايد الدعاوى القضائية المتعلقة بتعريف الحرب في سياق الأعمال العدائية مع إيران، لكن الخبراء القانونيين يتوقعون حدوث ذلك.
- بعض المؤمنين أوقفوا أو قيدوا التغطية الجديدة لأجزاء من الشرق الأوسط.
- الشركات تتعلم أن التعريفات في التأمين ليست أكاديمية، بل هي مالية.
