تراجع طفيف في متوسط درجات الائتمان في الولايات المتحدة
سجل متوسط درجة الائتمان FICO في الولايات المتحدة 714 نقطة في عام 2025، وهو انخفاض طفيف بمقدار نقطة واحدة مقارنة بالعام الماضي. ويعزى هذا التراجع إلى استئناف سداد قروض الطلاب وتحديث تقارير الائتمان.
رغم هذا الانخفاض، لا تزال الصحة الائتمانية العامة للبلاد قوية، حيث يمتلك حوالي 48.1% من المستهلكين درجات ائتمانية تبلغ 750 نقطة أو أكثر. وقد قامت CNBC Select بتحليل متوسط درجات الائتمان في كل ولاية، بالإضافة إلى تقديم نصائح لمن يسعى لتحسين درجته الائتمانية.
متوسط درجات الائتمان حسب الولايات
تظهر الاتجاهات العامة وجود انقسام بين الولايات الشمالية والجنوبية. حيث تتركز الدرجات الائتمانية المرتفعة في منطقة الشمال الغربي و نيو إنجلاند، بينما تتجمع الدرجات المنخفضة في الولايات الجنوبية.
الولايات ذات أعلى درجات الائتمان
- مينيسوتا: 742
- فيرمونت: 740
- ويسكونسن: 739
- نيوهامشير: 738
- واشنطن: 736
الولايات ذات أدنى درجات الائتمان
- ميسيسيبي: 676
- لويزيانا: 686
- ألاباما: 691
- جورجيا: 692
- أوكلاهوما: 695
الفارق بين أعلى وأدنى درجات الائتمان في الولايات يصل إلى 66 نقطة.
كيفية حساب درجة الائتمان
يعتمد نموذج حساب درجات الائتمان FICO على خمسة عوامل رئيسية، يتم تقييم كل منها بشكل مختلف:
- تاريخ السداد (35%): مدى انتظامك في سداد الحسابات الائتمانية السابقة.
- المبالغ المستحقة (30%): إجمالي المبالغ المستخدمة مقارنة بالحد الائتماني الإجمالي.
- مدة التاريخ الائتماني (15%): المدة التي كنت فيها تمتلك ائتمانًا.
- الائتمان الجديد (10%): مدى تكرار تقديم طلبات لفتح حسابات جديدة.
- تنوع الائتمان (10%): تنوع المنتجات الائتمانية التي تمتلكها.
أدوات لتحسين درجة الائتمان
لكل شخص القدرة على تحسين درجته الائتمانية، وهناك عدة خيارات متاحة لتحقيق ذلك:
Experian Boost
تقدم خدمة Experian Boost ميزة مجانية تتيح لك الحصول على ائتمان مقابل المدفوعات الإيجابية في فواتير الخدمات والمكالمات الهاتفية. أظهرت التجارب أن العملاء الذين استخدموا هذه الخدمة شهدوا زيادة متوسطة قدرها 13 نقطة في درجاتهم الائتمانية.
بطاقات ائتمان بفائدة صفرية
إذا كانت ديون بطاقات الائتمان تؤثر على درجتك، يمكنك التفكير في نقلها إلى بطاقة ذات فائدة صفرية. على سبيل المثال، بطاقة Wells Fargo Reflect® تقدم فترة إدخال بفائدة صفرية لمدة 21 شهرًا على المشتريات والتحويلات المؤهلة.
شركات إصلاح الائتمان
يمكن لشركات إصلاح الائتمان المساعدة في إزالة العلامات السلبية غير الدقيقة من تقارير الائتمان الخاصة بك. بينما يمكنك القيام بذلك بنفسك، إلا أنه قد يكون معقدًا ومرهقًا.
في الختام، تظل الدرجات الائتمانية أداة حيوية في اتخاذ القرارات المالية، ومن المهم أن يكون الأفراد على دراية بكيفية تحسينها.
