دراسة جديدة تشير إلى ضرورة اتخاذ إجراءات فدرالية للحد من ارتفاع تكاليف التأمين التي يتحملها المواطنون مؤخراً.

تحليل يكشف عن تجاوزات في أسعار التأمين في الولايات المتحدة

واشنطن – أظهر تحليل جديد أن الأمريكيين يُفرض عليهم دفع مبالغ زائدة تصل إلى 150 مليار دولار سنويًا لتأمين منازلهم ومركباتهم وأعمالهم. ويقترح التحليل وضع ضوابط فدرالية لمساعدة الجمهور الذي يعاني من ضغوط مالية على تحقيق وفورات.

يستند هذا التحليل، الذي أعده مركز فاندربيلت للسياسات، إلى بيانات حصرية حصلت عليها وكالة أسوشيتد برس. ويشير إلى أن شركات التأمين تدفع أقل عن التعويضات بعد الحوادث أو الكوارث الطبيعية مقارنة بالعقود الماضية. ففي عام 2024، كانت شركات التأمين تعيد 62 سنتًا فقط عن كل دولار يتم جمعه من الأقساط، بينما كانت هذه النسبة تصل إلى 80 سنتًا في الثمانينات والتسعينات.

يتناول التحليل قضايا اقتصادية وسياسية معقدة، حيث تدير شركات التأمين المخاطر المحتملة الناتجة عن تغير المناخ، بينما يعاني العديد من الناخبين من ارتفاع أسعار المواد الغذائية والوقود والسكن. وتقول شركات التأمين إنها رفعت الأقساط بسبب ارتفاع أسعار المنازل والمركبات وتكاليف إصلاحها.

قال بريان شيرر، مدير سياسة المنافسة والتنظيم في مركز فاندربيلت: "إن انخفاض نسب الخسائر يعني أن صناعة التأمين تفرض أسعارًا مرتفعة للغاية".

في المقابل، تشير صناعة التأمين إلى أن نسبة الخسائر الحالية تعكس التكاليف التي تحملتها الشركات في السنوات الأخيرة، والإجراءات اللازمة لضمان استقرار التمويل.

قال دون غريفين، نائب رئيس السياسة والبحث في رابطة التأمين على الممتلكات والأضرار الأمريكية، في بيان عبر البريد الإلكتروني: "تعكس نسب الخسائر الحالية تأثير الخسائر المالية الهائلة في السنوات الأخيرة والإجراءات التي اتخذتها شركات التأمين للحفاظ على قوتها المالية".

على الرغم من أن الرئيس السابق دونالد ترامب وعد بالحد من التضخم، إلا أنه أضعف المؤسسات التي كانت تسعى للعثور على وفورات محتملة. وقد كانت تكاليف السكن مرتفعة بشكل خاص، حيث لا تزال معدلات الرهن العقاري تتجاوز 6%.

عندما وقع ترامب على أمر يتعلق بتنظيم الإسكان في مارس، أكد أنه يلغي المعايير المرتفعة لحماية المنازل من الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية، مشيرًا إلى أنها تزيد من تكاليف البناء.

أظهرت أبحاث أجراها الاقتصاديان بنجامين كيز وفيليب مولدر أن متوسط الأقساط لتأمين المنازل ارتفع بنسبة 28% معدلة حسب التضخم بين عامي 2017 و2024، ليصل إلى تكلفة سنوية تبلغ 2750 دولارًا. ووجدت الأبحاث أن حوالي ثلث هذه الزيادة يعود إلى ارتفاع تكاليف البناء.

في المقابل، ينظر تحليل فاندربيلت إلى الفجوة بين ما تفرضه شركات التأمين وما تدفعه للعملاء. وبالعودة إلى نسبة الخسائر البالغة 80 سنتًا لكل دولار، يُقدّر أن الأسر والشركات كانت ستوفر حوالي 150 مليار دولار من أكثر من تريليون دولار تم دفعها في الأقساط في عام 2024.

يتضمن التحليل اقتراحات تشريعية للحكومة الفيدرالية لتحديد نسبة خسائر أعلى لشركات التأمين. حاليًا، تقتصر تنظيمات التأمين بشكل رئيسي على الحكومات المحلية، لكن تفويضًا فدراليًا سيكون أكثر صعوبة في تحديه من قبل الشركات.

كما يؤكد التحليل أن شركات التأمين تستخدم الأقساط "لدفع تكاليف الشركات، والطائرات الخاصة، وإعادة شراء الأسهم، وتعويضات التنفيذيين المفرطة، والأرباح المفرطة، والإعلانات المفرطة، وعمولات الوكلاء المفرطة".

قال شيرر: "تتنافس الشركات ضد بعضها البعض، ليس بناءً على السعر، بل بناءً على الوعي بالعلامة التجارية"، مشيرًا إلى أن الكثير من الأموال تُنفق على التسويق.